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    鴻泰鼎石:不良資產證券化,風險機遇并存

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    發表于 2023-7-31 17:07:55 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式

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            對不良資產,傳統的處置方法是核銷或債務追償、債務重組、資產轉讓等,這些處置方法對部分不良資產不能很好的清收處置,于是不良資產證券化這一創新型的資產處置工具應運而生。        不良資產證券化是指將不良資產(如不良貸款、不良債券、抵債資產等)進行分級、打包、轉讓和發行證券的一種金融創新方式,目的是為了提高不良資產的流動性和價值,減輕債權人的負擔,促進金融市場的發展。        這個金融工具也有一段時間的歷史,它起源于上世紀70年代的美國,當時美國的儲蓄貸款危機導致大量的不良資產積壓,政府成立了重組托管公司(RTC)來處理這些問題資產。1991年,RTC成功推出了世界第一個不良資產證券化項目,為后來的不良資產證券化市場奠定了基礎。之后,不良資產證券化在各國開始發展。美國、意大利、日本和韓國等國家都曾經經歷過嚴重的銀行體系危機,不良資產證券化成了解決銀行風險和促進經濟恢復的有效手段。這些國家也通過制定相應的法律法規推動了不良資產證券化的市場化和專業化。        相比于其他證券資產,不良資產證券有其獨特的特點。它涉及到了多種類型的基礎資產,例如商業房地產貸款、消費貸款、信用卡債務和企業債務等,也涉及到多種參與主體,比如銀行、非銀行金融機構、非金融企業、政府機構和專業投資者等。它也會受到經濟周期和政策變化的影響,有階段性特征。在經濟衰退時期,這類證券資產會增加,反之在經濟繁榮時期則會減少。在風險上,這類資產有較高的風險性,其基礎資產本身就存在信用風險、流動性風險和市場風險,還可能有法律風險、社會風險等,是一種高風險的證券,因此它需要有效的信用增強措施和風險管理機制。        由于其高風險的特性,證券化后的不良資產相比于資產本身有不小的縮水,所以是不良資產最后的處置方式。在此之前,機構可以委托專業的不良資產清收團隊,例如鴻泰鼎石,這家擁有近八年清收經驗的公司會秉承“合規、專業、高效、盡責”的經營理念,在合法合規的紅線下高效完成不良資產清收任務,維護合作機構良好品牌形象和合法的經濟利益。
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